原告：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽(yáng)丹江路支行。住所地，襄陽(yáng)市樊城區(qū)丹江路26號(hào)。
負(fù)責(zé)人：余洪波，該行行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：熊良俊、寧帥帥，湖北百龍律師事務(wù)所律師。
被告：王某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住襄陽(yáng)市襄城區(qū)。
被告：梁紅某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住襄陽(yáng)市襄城區(qū)，系王某某之妻。
上述兩被告共同委托訴訟代理人：何襄漳，湖北三顧律師事務(wù)所律師。
被告：襄陽(yáng)市萬(wàn)里路汽車銷售服務(wù)有限公司。住所地襄州區(qū)云灣（天潤(rùn)汽配城1幢112-113號(hào)）。
法定代表人：胡停明，該公司總經(jīng)理。
原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽(yáng)丹江路支行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行）與被告王某某、襄陽(yáng)市萬(wàn)里路汽車銷售服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱萬(wàn)里路公司）、梁紅某金融借款合同糾紛一案，本院立案后，依法適用普通程序，由胡曉波擔(dān)任審判長(zhǎng)，人民陪審員陳小玲、陳玉琴組成合議庭，于2018年5月7日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行的委托訴訟代理人寧帥帥，被告王某某、梁紅某的委托訴訟代理人何襄漳到庭參加訴訟，被告萬(wàn)里路公司經(jīng)本院傳票傳喚無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟,本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告王某某向原告償還截止2017年3月30日信用卡借款本金118063.50元、利息21648.47元、滯納金2999.82元、分期手續(xù)費(fèi)7500元，合計(jì)150211.79元；從2017年3月31日起至還清之日止，以借款本金118063.50元為基數(shù)按日利率萬(wàn)分之五支付利息并按（本金118063.50元+分期手續(xù)費(fèi)7500元）為基數(shù)的5%支付滯納金；2、判令被告萬(wàn)里路公司、梁紅某對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；3、判令三被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)、律師費(fèi)和其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。事實(shí)和理由：2014年1月1日，被告王某某向原告申請(qǐng)辦理了貸記卡一張，向原告申請(qǐng)借款額度35萬(wàn)元，用于刷卡購(gòu)買萬(wàn)里路公司的汽車，由被告梁紅某、萬(wàn)里路公司為該筆借款提供保證擔(dān)保。2014年2月21日，被告王某某在萬(wàn)里路公司的POS機(jī)上刷卡消費(fèi)25萬(wàn)元，之后被告王某某未按約還款，引起糾紛。
被告王某某、梁紅某辯稱：王某某、梁紅某沒(méi)有向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，是萬(wàn)里路公司套用王某某的名義申請(qǐng)了貸款，并且與王某某達(dá)成了還款協(xié)議，本案實(shí)際上是萬(wàn)里路公司貸款，萬(wàn)里路公司為實(shí)際用款人，王某某、梁紅某不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任，請(qǐng)人民法院駁回原告對(duì)王某某、梁紅某的訴訟請(qǐng)求。
被告萬(wàn)里路公司未到庭參加訴訟，亦未提交相關(guān)證據(jù)。
經(jīng)庭審調(diào)查，結(jié)合本案證據(jù)，本院認(rèn)定以下案件事實(shí)：
2014年1月1日，王某某為購(gòu)買汽車，向農(nóng)業(yè)銀行丹江路支行申請(qǐng)辦理借款分期業(yè)務(wù)，填寫《金穗貸記卡專項(xiàng)商戶分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，表示知悉并同意《金穗貸記卡專項(xiàng)商戶分期業(yè)務(wù)細(xì)則》。同日，王某某、梁紅某、萬(wàn)里路公司和農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行簽訂了《金穗貸記卡專項(xiàng)商戶分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》，合同約定：銀行對(duì)持卡人授予用于分期付款購(gòu)車的信用額度，持卡人在獲得該額度后，在銀行指定的期限內(nèi)通過(guò)汽車銷售商門店P(guān)OS機(jī)具刷卡使用該額度支付購(gòu)車款（一次性透支借款）；持卡人使用該貸記卡賬戶分期償還銀行分期資金，并支付分期手續(xù)費(fèi)，申請(qǐng)分期資金額度為35萬(wàn)元，用于在萬(wàn)里路公司的POS機(jī)上刷卡購(gòu)買寶馬528型小汽車，該車價(jià)格為500000元，刷卡借款金額按36期償還分期資金，分期手續(xù)費(fèi)以實(shí)際刷卡金額為基數(shù)計(jì)算，費(fèi)率為13.5%；每期應(yīng)還的分期資金為分期資金金額/分期期數(shù)，每期應(yīng)付的手續(xù)費(fèi)為分期手續(xù)費(fèi)金額/分期期數(shù)，每期應(yīng)還分期資金及每期應(yīng)付分期手續(xù)費(fèi)計(jì)入貸記卡當(dāng)期賬單的最低還款額；持卡人在貸記卡當(dāng)期賬單到期還款日前全額歸還賬單列示的“本期全部應(yīng)還款額”，當(dāng)期應(yīng)還分期資金可享受免息待遇，否則，銀行有權(quán)按《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》的約定對(duì)當(dāng)期應(yīng)還分期資金收取利息、復(fù)利、滯納金等相關(guān)費(fèi)用；持卡人應(yīng)按時(shí)足額歸還分期資金、支付分期手續(xù)費(fèi)及其他相關(guān)利息、滯納金等費(fèi)用，如果未按期足額償還，銀行有權(quán)提前收回分期資金、收取利息、滯納金和分期手續(xù)費(fèi)，由此產(chǎn)生的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用由王某某承擔(dān)；梁紅某、萬(wàn)里路公司在該合同保證人處簽章，保證方式為連帶責(zé)任保證，保證期間為每期賬單到期還款日起二年，擔(dān)保范圍包括：合同項(xiàng)下分期資金、利息、復(fù)利、滯納金、超限費(fèi)、分期手續(xù)費(fèi)、損害賠償金、銀行依本合同約定代交保險(xiǎn)費(fèi)、按《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》有關(guān)規(guī)定確定由持卡人和擔(dān)保人承擔(dān)的遲延履行債務(wù)利息和遲延履行金，以及訴訟（仲裁）費(fèi)、律師費(fèi)、處置費(fèi)、過(guò)戶費(fèi)等銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)的一切費(fèi)用。
同日，王某某向農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行申請(qǐng)辦理金穗貸記卡，填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申請(qǐng)表》，表示已閱讀并理解《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》的全部?jī)?nèi)容，并自愿遵守章程和領(lǐng)用合約規(guī)定。章程規(guī)定，持卡人使用密碼、簽名（含電子簽名）、指紋辦理或憑磁條、芯片、卡號(hào)等電子數(shù)據(jù)辦理交易時(shí)所產(chǎn)生的紙質(zhì)或電子信息記錄，均屬于交易的有效憑證；持卡人應(yīng)妥善保管信用卡及其卡片信息、密碼交易憑證和申請(qǐng)證件，不得將信用卡卡片信息、密碼等相關(guān)信息泄露給他人，且不得出租和轉(zhuǎn)借信用卡，否則應(yīng)自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的后果和損失；合約約定，對(duì)于除現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬透支外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期還款日（含）前償還全部應(yīng)還款項(xiàng)的，則無(wú)須支付透支利息，享受自銀行記賬日至到期還款日期間的免息待遇（免息還款期最長(zhǎng)56天）；未能按期償還全部應(yīng)還款額的，不享受免息還款期待遇，利息標(biāo)準(zhǔn)為日利率萬(wàn)分之五；未能按期償還最低還款額的，還應(yīng)就最低還款額的未償還部分支付5%的滯納金。
同日，梁紅某和萬(wàn)里路公司向農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行分別出具《擔(dān)保書(shū)》一份，承諾為王某某在農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行辦理金穗樂(lè)分卡提供長(zhǎng)期全面不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保。
合同簽訂后，2014年2月21日，王某某領(lǐng)取了卡號(hào)為62×××08的樂(lè)分卡一張，該樂(lè)分卡需通過(guò)王某某手機(jī)激活并設(shè)置密碼后才可消費(fèi)，同日，王某某在萬(wàn)里路公司的POS機(jī)上刷卡消費(fèi)250000元，將資金轉(zhuǎn)入了萬(wàn)里路公司的銀行賬戶，但王某某未按合同約定購(gòu)買寶馬528型小汽車并辦理抵押手續(xù)，而是在事后以其名下車牌號(hào)為鄂Ｆ×××××的福特牌小汽車抵押給農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行，農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行亦接受福特牌小汽車抵押的事實(shí)。刷卡后，王某某償還農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行部分款項(xiàng)。2016年8月5日，農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行的上級(jí)支行中國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)行樊城支行在襄陽(yáng)晚報(bào)上刊登了信用卡透支催收公告，對(duì)王某某、梁紅某及萬(wàn)里路公司進(jìn)行了催收，此外，還通過(guò)客服電話對(duì)王某某進(jìn)行了催收。截止2017年3月30日王某某尚欠信用卡借款本金118063.50元、利息21648.47元、滯納金2999.82元、分期手續(xù)費(fèi)7500元，合計(jì)150211.79元。
另查明，王某某自認(rèn)，在萬(wàn)里路公司刷卡25萬(wàn)元后，萬(wàn)里路公司向其實(shí)際轉(zhuǎn)款19萬(wàn)元，其又向農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行按月償還了部分款項(xiàng)。該陳述因萬(wàn)里路公司未到庭，本院未予查實(shí)。
本院認(rèn)為，原告農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行與被告王某某、萬(wàn)里路公司、梁紅某簽訂的《金穗貸記卡專項(xiàng)商戶分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》，與被告王某某達(dá)成的《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》，《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡章程》及被告梁紅某、萬(wàn)里路公司分別向原告出具的《擔(dān)保書(shū)》均系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性、禁止性規(guī)定中的效力性規(guī)定，合法有效。萬(wàn)里路公司未到庭，視為放棄抗辯權(quán)利。根據(jù)調(diào)查認(rèn)定的事實(shí)，被告王某某在農(nóng)行申辦的樂(lè)分卡屬于信用卡，王某某在萬(wàn)里路公司POS機(jī)上刷卡消費(fèi)后，農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行即完成了出借款項(xiàng)的義務(wù)，王某某未按合同約定履行還款義務(wù)，屬違約行為，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任；被告梁紅某、萬(wàn)里路公司依約應(yīng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，故對(duì)原告農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行要求被告償還借款本息的訴訟請(qǐng)求本院予以支持。原告農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行請(qǐng)求被告共同承擔(dān)律師代理費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，因其提供的證據(jù)不足，本院不予支持。
對(duì)被告王某某、梁紅某的辯解，本院評(píng)判如下：
1、王某某、梁紅某辯稱實(shí)際用款人為萬(wàn)里路公司，是萬(wàn)里路公司套用王某某的名義申請(qǐng)了貸款，并且與王某某達(dá)成了還款協(xié)議，王某某、梁紅某不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。本院認(rèn)為，王某某分別在《金穗貸記卡專項(xiàng)商戶分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》、《金穗貸記卡專項(xiàng)商戶分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)細(xì)則》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申請(qǐng)表》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》簽名，系其個(gè)人申請(qǐng)借款，不是萬(wàn)里路公司借款，且被告王某某、梁紅某未提供證據(jù)予以證實(shí)其辯解理由，本院不予采信。如果王某某、梁紅某辯稱屬實(shí)，本院認(rèn)為王某某可另案向萬(wàn)里路公司主張其權(quán)利。2、王某某、梁紅某辯稱，農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行沒(méi)有按約定發(fā)放貸款，包括額度和貸款交付方式，導(dǎo)致王某某沒(méi)有拿到貸款，萬(wàn)里路公司應(yīng)向王某某交付車輛或車輛合格證后才能發(fā)放貸款，農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行構(gòu)成違約。本院認(rèn)為，王某某申請(qǐng)額度35萬(wàn)元，簽訂借款合同并申領(lǐng)信用卡，在萬(wàn)里路公司的POS機(jī)上刷卡消費(fèi)25萬(wàn)元后，農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行已完成了出借款項(xiàng)的合同義務(wù)，農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行向被告王某某發(fā)放貸款的方式是通過(guò)在萬(wàn)里路公司的POS機(jī)上刷卡消費(fèi)購(gòu)買汽車，而不是將貸款現(xiàn)金直接發(fā)放給王某某本人，借款合同沒(méi)有約定萬(wàn)里路公司應(yīng)向王某某交付車輛或車輛合格證后才能發(fā)放貸款，王某某在刷卡25萬(wàn)元后完全可以要求萬(wàn)里路公司提供寶馬528型小汽車，如果萬(wàn)里路公司不提供，亦可向萬(wàn)里路公司要求返還購(gòu)車款，故王某某辯稱農(nóng)行襄陽(yáng)丹江路支行違反合約發(fā)放貸款構(gòu)成違約的理由不能成立，本院不予采納。
綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第二十一條、第三十一條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》第四十二條第一款，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告王某某于本判決生效后十日內(nèi)償還原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽(yáng)丹江路支行截止2017年3月30日信用卡借款本金118063.50元、利息21648.47元、滯納金2999.82元、分期手續(xù)費(fèi)7500元，合計(jì)150211.79元;從2017年3月31日起至還清之日止，以實(shí)際拖欠的借款本金118063.50元為基數(shù)，按日利率萬(wàn)分之五支付利息，并按實(shí)際拖欠的借款本金和手續(xù)費(fèi)之和為基數(shù)的5%支付滯納金；上述借款利息、手續(xù)費(fèi)、滯納金的綜合費(fèi)率不得超過(guò)每年度借款年利率24%；
二、被告梁紅某、襄陽(yáng)市萬(wàn)里路汽車銷售服務(wù)有限公司對(duì)本判決第一項(xiàng)確認(rèn)的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；被告梁紅某、襄陽(yáng)市萬(wàn)里路汽車銷售服務(wù)有限公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任之后，有權(quán)向被告王某某追償；
三、駁回原告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽(yáng)丹江路支行其他訴訟請(qǐng)求。
上述應(yīng)付款項(xiàng)逾期履行，按《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，應(yīng)加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)3304元，由被告王某某、梁紅某、襄陽(yáng)市萬(wàn)里路汽車銷售服務(wù)有限公司共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽(yáng)市中級(jí)人民法院。
審判長(zhǎng) 胡曉波
人民陪審員 陳小玲
人民陪審員 陳玉琴
書(shū)記員： 王睿
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